躺著就有錢的自由人生：從擺脫負債到安穩退休的理財7步驟

　　▎不怕壞事上門，無懼經濟衰退，才是真正的財務自由
　　經濟大好時的獲利方式，不代表就是正確的理財方式。作者曾經順風順水，快速累積財富，但後來投資失利而宣告破產，連帶家庭關係也變得緊繃。他重新檢視理財觀，打造一套經得起考驗的行動步驟，不僅自己從谷底翻身，也幫助許多家庭重掌金錢的主導權。

　　他曾經如同大多數人：
　　．90%的人會買負擔不起的東西
　　．刷卡比付現讓人多花47%的錢
　　．60%的人不會每月付清信用卡費用

　　他如今大力提倡零債務生活，
　　正如同《富比士》75%有錢人揭露的致富起手式：
　　先有錢、再花錢。

　　▎把你需要的理財知識打包成實證有效的7步驟
　　作者認為，致富需要的理財知識並不艱深（占20%），任何人都可以學會，贏家與輸家的差別往往在於行動力（占80%），於是打造一套步驟引導讀者循序漸進。當我們為可預期之事擬定預算，為意外事件準備緊急預備金，就可以踏上金錢大翻身的旅程，最終讓工作不再是財務上的必須，而是一種自主的選擇。

　　Step 1：快速存到3萬元
　　就像健身需要暖身，這筆不算大的錢，可以幫助你進入存錢狀態。

　　Step 2：清償（房貸之外的）負債
　　雪球式還款計畫：先從最小額的債還起，而不是利率最高最大筆的債。讓快速的勝利成為支持你走下去的動力。

　　Step 3：存下足以支應3至6個月開銷的預備金
　　《財經雜誌》表示，在十年期間內，高達78%的人可能遭遇變故。你需要有把雨傘在手，才能把莫非定律踢出家門。

　　Step 4：把收入的15%拿來投資
　　據統計，錢在股票市場放五年，97%會賺錢，放15年，則100%會賺到錢。

　　Step 5：存子女的大學學費
　　用現金支付學費，避免小孩在進入社會前就身陷債務。

　　Step 6：提早清償房貸
　　規劃在15年內清償房貸，不僅可以獲得心靈上的自由，還能有更多的閒錢來滾錢。

　　Step 7：持續累積財富
　　躺著就有錢。投資、享樂、捐贈，是最主要的花錢方式；而有能力捐贈，是所有努力的最大收穫。

名人推薦語

　　Mr. Market市場先生／財經作家
　　Yale Chen／投資理財人氣YouTuber
　　冰蹦拉／生活理財YouTuber
　　陳逸朴／小資YP投資理財筆記
　　雷浩斯／價值投資者、財經作家
　　——一致推薦——

　　本書作者曾經陷入財務泥沼中再爬起來，讓他對於解決財務問題有著非常堅定不移的價值觀，他透過本書逐一破解許多迷思，想要告訴許多債務纏身的人如何擺脫負債，以及如何一步步解決自己的財務問題。－－Mr. Market市場先生

　　我從二○一六年就開始接觸到戴夫的書，他的存錢還債方式也幫助了很多我的粉絲。不想透露太多書中的內容，你要親身看過才知道他的用意，為什麼戴夫會這樣設計，其實都是有原因的。－－Yale Chen

　　作者分享了許多常見的金錢迷思，藉此告訴讀者正確的理財思維，希望能減少大眾走在冤枉路的時間。不過僅僅擁有知識是不夠的，因為「要在金錢方面取得勝利的條件是八○﹪的行為加上二○﹪的知識」。－－陳逸朴


 

作者簡介

戴夫．拉姆齊（Dave Ramsey）

　　暢銷作家、個人理財專家，也是同名理財節目的主持人，此節目每週有超過 2,000 萬名聽眾。著有七本暢銷書籍，包括《財務上的平靜》（Financial Peace）、《聰明理財、機靈小孩》（Smart Money Smart Kids）等。他曾經登上《早安美國》、哥倫比亞廣播公司《今晨新聞》、《今日秀》、《福斯新聞》、CNN、《福斯商業新聞》以及其他眾多節目。自 1992 年起，戴夫便開始幫助人們重拾對金錢的掌控權、建立財富並且改善生活；他同時也擔任「拉姆齊方案」顧問公司的執行長。

譯者簡介

陳映竹

　　義大利波隆那大學、法國上亞爾薩斯大學雙碩士，現任專職英／法／義口筆譯，熱愛文學，更熱愛文字。譯作有《優雅反駁的技術》、《讓可愛的錢繼續滾進來》、《步步為贏》、《叛逆者團隊》、《斜槓思考》、《專注力協定》等書。
 

第一章    金錢大翻身挑戰

「就像迷失在茫茫大海中央！」這正是我的感受。雖然已是二十年前的事了，那種感覺依然刻骨銘心，恍如昨日。我感到失控、迷失、無力，恐懼宛如嚴寒冬日午後的陰影，悄悄攀牆而上，蔓延整個房間。當我再次入不敷出地坐在廚房餐桌前，可不是什麼有趣的事。妻子指望你負擔家用，孩子們期望溫飽，這些「成人」的責任當時我無力承擔，我完全感覺不到自己是個有能力的成人；反之，我內心有個非常害怕的小孩—害怕著這個月的帳單、這個月的貸款，想到未來尤其恐懼—我要怎麼送孩子上大學、怎麼退休、怎麼去享受生活而不是在生活中時時擔心錢的問題？

．「一般的」家庭

似乎每個月，我都會坐在同一張桌子前憂心、害怕著同樣的問題。我身上的債務太多、存款太少；我的生活感覺不在我的掌控之中。不管我多努力工作，似乎都無法取得勝利。我將永遠是銀行、政府以及我家庭「需求」的奴隸。我跟雪倫「聊到」錢，最後都會吵起來，讓她很害怕，也讓我感到力不從心。

我身上的債務太多、存款太少；我的生活感覺不在我的掌控之中。

買車、買房、孩子們念大學—整個未來都看似遙不可及。我不需要快速致富的傢伙來替我打氣或者要我保持正向思考。我也不需要致富祕笈。認真工作和犧牲我都不怕，我不想要「感覺正向」，唯一一件我能肯定的事，就是我已經厭倦也受夠這種令人厭煩的生活了。我受夠了坐在那裡「算賬單」同時烏雲罩頂的感覺。這種絕望的感受令人難以承受。我像是在跑滾輪的寵物鼠—跑、跑、跑個不停，沒有任何吸引我向前走的動力，始終在原地，一事無成；或許生活就是一場財務上的幻覺。錢進來又出去，我欠錢再欠錢，於是我起身去工作……一再反覆發生以及期間的陳腔濫調，你應該不陌生。

喔，有幾個月，一切看似都行得通，我會想說我們會沒事的。我可以告訴自己：「每個人都是這樣過日子。」這種時刻讓我有足夠的緩衝餘地，可以繼續欺騙自己：我們是有所進展的；但是在內心深處，我知道我們沒有任何進展。