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家計力:小資家庭必讀的財務整頓寶典

家計力:小資家庭必讀的財務整頓寶典

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內容簡介

  做自己金錢的主人,找回人生的自由額度!
  比理財更重要的一件事,就是正確的財務觀!
  財務教育不能等!想給孩子更好的未來,就從「家計力」開始!
  掌握家庭金流,建構築夢安全網;理想生活的實現,需要財務支持!
  熱門話題Podcast頻道精選內容實體化,理財流程step by step具象化!
  透過本書從觀念建立到理財實作,重新整頓自己與家庭的財務狀況,藉由案例分析小資家庭可能面臨的挑戰,透過小提醒與表格讓理財零距離!
  找回家庭幸福與安全感的核心關鍵就在「家計力」!


 

作者介紹

作者簡介

精算媽咪珊迪兔


  Podcast頻道《精算媽咪的家計簿》主持人
  MomPower精算媽咪幸福商學院 共同創辦人
  HerAttitude女性創業支持暨發展協會 發起人
  啟動幸福文化有限公司 創辦人
  媽媽寶寶雜誌 專欄作家

  精算生活,創造理想人生的珊迪兔,靠自己的力量度過財務低谷、成為媽咪之後在職業生涯上的轉折,樂於面對挑戰、喜歡與問題正面對決。堅持相信:「即便生命給我們很多挑戰,睡一覺起床依然陽光燦爛。」

  曾開過連鎖餐廳、兒童教育公司共同創辦人、參與過台北市、新北市的品牌改造專案、中國生產力中心合作講師、woomanpower女力學院導師、勞動部勞動力發展署合作講師、台北市職能發展學院內訓講師,曾於永慶基金會、新光人壽等機構演講。

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  致力讓女人實踐理想生活!
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  聯合著作:《女力世代 女人的創業實學》
  獨立著作:《家計力-小資家庭必讀的財務整頓寶典》
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  Podcast: 「精算媽咪的家計簿」
  Facebook社團: 「精算媽咪存錢社」
  IG: 「Sandy2family」

 

目錄

【推薦序】霹靂國際多媒體股份有限公司財務長/執業會計師 郭宗霖
【推薦序】識富天使會 聯合創始人 黃冠華
【推薦序】中華自媒體暨部落客協會理事長 鍾婷
【推薦序】臺灣女性創業支持暨發展協會 理事長Tina
【推薦序】女力學院創辦人 江湖人稱S姐
【推薦序】HOWTRUE 好厝-投資理財知識社群創辦人 Laura
【推薦序】我在家,我創業 居家創業媽咪CEO 凱若Carol
【推薦序】律師娘 林靜如
【推薦序】捷易通科技執行董事 周純如
【推薦序】小大人表達學院創辦人 林依柔
【推薦序】社團法人中華兒童與家庭促進協會劉宣緯 秘書長
【推薦序】How Soul 好說平台執行長 鄭圭雯
 
【作者序】失去一切卻獲得了幸福
 
第一章、家庭理財的迷思
1-1只要錢賺得夠多就不用管理?
1-2有另一半會負責賺錢就好?
1-3家庭主婦的金錢自主權
1-4錢算得太清楚,夫妻傷感情?
1-5誰說第一桶金一定是100萬?
 
第二章、明確你的理財方向
2-1找到真正能撼動內心的理財動力
2-2什麼是你生命中最重要的事?
2-3具體化你的生活目標
2-4如果家庭理財失敗會有什麼後果?
2-5目標的量化追蹤
2-6把對自己有重要意義的人劃進目標裡
2-7如何與另一半一起確定共同目標
 
第三章、掌握家庭財務的健康狀態–檢視避險能力
3-1緊急預備金的重要性
3-2緊急預備金要多少才夠
3-3家庭保險怎麼買才聰明
3-4家庭資產負債表的重要性
3-5家庭的財務健康檢查
3-6家庭帳務的負債比例是否過高
 
第四章、誠實面對現金流,懂得花錢才存得到錢
4-1從記帳確實追蹤家庭及個人消費
4-2看數字學聰明消費
4-3如何制定自己的家庭預算
4-4照表操課!按預算消費
4-5積少成多,不要小看小錢
 
第五章、無堅不摧的家庭帳戶配置秘密
5-1依循人類的生存需求
5-2家庭帳戶配置建議4+1
5-3專款專用的財務安全
 
第六章、家庭帳務誰來管
6-1彼此的信任最重要
6-2單薪家庭的理財方式
6-3雙薪家庭的理財方式
 
第七章、與債務正面對決,別讓金錢成為感情殺手
7-1面對債務的心態:負債不可怕,不去面對才是危機
7-2以低利償還高利債務,有效降低每月還款金額至可負擔額度
7-3債務協商的管道與方法
7-4與親人設定不傷感情的財務界線
7-5借與不借都要達成共識
7-6自我保護之道
 
第八章、避免陷入投資迷思
8-1投資不能聽信報名牌
8-2借錢投資的風險控管
8-3勿在本金不夠時投資
8-4別把雞蛋放在同一個籃子裡
8-5理財也可以有國際觀
 
第九章、把錢放在有價值的地方,掌握理財成功信念
9-1最值錢的永遠是自己的腦袋
9-2消費決策先看價值而非價錢
9-3培養孩子的金錢觀,杜絕啃老族
9-4當金錢的主人,別當金錢的奴隸
9-5 別把困難放大,為自己人的人生負責
9-6 每次的失敗與後悔將賦予你新的力量
 
【結語】以愛為動力,現在就開始行動
 

作者序

失去一切卻獲得了幸福


  從前住在精華地段80坪的房子公園第一排,我的父親喜歡音樂,客廳安置了百萬音響跟環繞音效,有著特別大的真皮沙發;現在住在20坪巷子裡的舊公寓,家具全部都是IKEA,但是我卻感覺到無比的踏實跟幸福。

  原來要讓自己幸福的定義在「心」裡,我們對幸福的定義更具象、確實,全家人擠在一個小屋子裡面吃晚餐,一起笑著說從前的輝煌,那些驚心動魄的過程都變成故事了,我們沒有被打敗。

  然後我成為一個更好的自己,連自己都覺得驕傲的自己,能克服困難,讓自己變得平凡幸福,這些富足都來自內心。

  「此刻可能發生最糟的情況是什麼?」
  「這些最糟糕的情況會帶來什麼後果?」
  「這些後果你能不能承擔?」

  這是一種奇妙的練習,現在的我養成習慣,在面對挫折時不受拘束地用各種角度看待,那些乍聽下感覺很嚴重的事情其實都能解決,看清楚了就能克服困難。

然而想要獲得簡單、平凡的幸福生活,背後的付出不只是「心靈豁然」就可以的,生活能力、財務安全、身體健康缺一不可,同等重要。

  理想生活的實現,需要財務支持
  親人,朋友,健康,學習,生活,夢想等……都很重要,我們不想要犧牲,因此只有訂出更有紀律的理財方式,列出具體的財務目標跟執行方案,訂出行動計畫和目標,接著去實踐。在實踐的過程中,也許會發現原來這不是我想要的,再來做修正,直到找到自己想要的目標。而財務在當中佔有非常重要的角色,畢竟沒有財務的支持,理想生活是無法達成的。

  我們必須以財務面基礎,去架構我們的一切所需。就像蓋房子的時候必須畫好藍圖,知道需要多少成本、什麼樣的工具,最後房子才有可能照自己的想法蓋成,如果一開始不設定藍圖隨意亂蓋,到最後一定不會是自己想要的樣子。

  我們的人生更是如此,你是否覺得日子過著過著,不知不覺就變成現在這樣了?但是回頭檢討自己過去五年內做的事情,你就會發現原來現在的你就是過去的你建造出來的。

  家庭理財就是為了讓生活無虞
  讓夢想逐漸變成具體可行的目標,以階段性計畫,一步一步執行它,如此一來你就算蓋房的過程中發生意外,改變了物料、換了工班,沒有蓋得一模一樣,但至少會跟你的設計圖極為相似吧!

  財務安全是一個家最重要的基石,我們要能夠讓家人吃得飽、穿得暖,把家打造成一個讓人安心的小窩,堅固的堡壘,大家庭財務的管理是不可少的。這無關收入多寡,制定預算就是制定生活的方式,不夠了我們可以知道還需要多少,富足了我們可以知道花在哪裡更有效率、更聰明。

  有孩子的我們更需要有意識的當榜樣

  我們無法期待孩子在學齡階段透過學習去得到「父母親都沒有的行為和觀念」,如果你希望小孩愛看書,你得在他面前常常看書;如果你希望孩子與家人間感情很緊密,你必須先和自己另一半感情緊密並且互相支持;如果你希望把孩子培養成一個有責任感,懂得感恩,快樂而且懂得怎麼支配自己的資源和金錢的人,請爸爸媽媽就要先自我學習,充實相關知識並且改變自己的行為。

  否則孩子會很困惑「父母做不到的事情,為什麼要我做?」從孩子吸收的角度去思考,我們從自己的行為當中去反思。若我是我的孩子,我聽到或是看到父母親這樣的表現,我會有什麼感受呢?

  有時候我們對父母教育我們的方式也不是很滿意,厭惡跟他們聊天,甚至不喜歡回家,有些人卻可以跟父母玩在一起像朋友一樣,我們複製在自己孩子身上,間接影響孩子的思想和行為,對孩子未來人生造成巨大影響。

  因此在金錢教育中,珊迪兔認為我們應該教給孩子的,除了財務管理與金錢運用的能力外,還得讓孩子知道,他是值得擁有美好生活的,他的未來才有豐盛的機會。如果你好好管理自己的金錢,就不會在孩子面前表現沉重與哀怨,而是讓孩子知道爸爸媽媽的肩膀很厚實。我們不揮霍但也不匱乏,我們能在自己的能力範圍內,過有品質的生活,讓他看到父母親討論如何支配金錢,他就會從小擁有這些習慣。

  讓孩子擁有生存能力、財商與情商,成為一個富有同理心、懂得感恩的孩子,未來能夠靠自己在社會上立足。最重要的是內心快樂,而不是表面的成功,讓我的全家人都擁有幸福的能力。

推薦序

家庭理財的終極目的──家和萬事興!
霹靂國際多媒體股份有限公司財務長
執業會計師
郭宗霖


  身為一個執業會計師,我認為理財的重要性,就是「人不理財,財不理你」。但理財又分為企業理財與家庭理財。這本書最難得的是,從一般人較不重視的「家庭理財」著手。

  為什麼不重視呢?因為很多人忽略,家庭理財的目的不是「理財」,而是讓家庭如何「和諧」。我常笑說安太歲不如安太座,這不只是一句玩笑話,而是為了達成「家和萬事興」。雖然說來老套,卻是家庭關係能夠長遠的不二法門。和諧的關係,讓理財的過程能夠感到「快樂」,才能踏出成功理財的第一步。

  錢財最終的功用就是拿來花用,滿足玩樂的核心。但這個快樂必須是兩人共有的,如果只有單方拚命努力,另一方卻因為省吃儉用感到痛苦,這樣的方式終究會走向失敗。

  那該如何有「一起努力」的共識呢?珊迪兔在書中談到:家庭成員需要有共同的目標,沒有目標的努力不會有成就。這本書很實際地告訴讀者如何實踐家庭理財的觀念與步驟,比起如何投資賺更多錢?「量入為出」才是家庭理財的關鍵;賺的多不如存的多,現金是看流量的,如果只有流出沒有流入,失去現金流的支撐,終究只是竹籃打水一場空。

  許多人會把投資跟理財的概念混為一談,以專業的角度來看,入不敷出不要談「理財」,應該先檢視自己的狀況,學會儲蓄和有效花費;有了積蓄再談保險,最終有盈餘才學習「投資」。儲蓄與保險是家庭經濟很重要的一環,為未知的變動與意外提供保障。

  因此除了觀念,保險這件事我認為也是這本書很重要的章節,珊迪兔花了很多的篇幅在探討如何透過保險為家庭帶來保障,希望透過她的自身體會,給讀者一些鼓勵,替家庭帶來好的規劃。

  我從珊迪兔的家族企業服務到現在,看著珊迪兔從興盛至摔落再努力爬起,她很努力維持她的家庭,因為曾落入泥沼過,這帶給她的心理衝擊無疑是巨大的,而這一路從負數努力轉正的過程,促使她積極消弭理財與金錢帶給她的不安全感。這本書所談到的經歷,許多都是她的生命歷程與經驗,從挫折中體會到的成長,進而將真實案例分享給讀者。

  家庭和諧不僅是她也是我推崇的理財核心,只有身體力行實踐在生活中,給許下一代言傳身教,那理財的最終結果不只是財富,而是和樂的家庭與圓滿。

 
 

詳細資料

  • ISBN:9789860608472
  • 叢書系列:instar
  • 規格:平裝 / 320頁 / 17 x 23 x 1.6 cm / 普通級 / 雙色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

1-1】只要錢賺得夠多就不用管理?

Cindy是一位家庭與事業兼顧,很有智慧的媽咪,生完兩個孩子之後,從科技業高階主管退下來,與先生一起創業,每年營業額都破千萬,兩個孩子也都獨立優秀,十分成功。

然而有一天,曉萱卻接到Cindy的電話表示:「我跟先生快要離婚了,可能需要找律師,你有認識適合的律師能介紹給我嗎?」曉萱聞言相當驚訝!這對人人稱羨的神仙眷侶怎麼會走到這一步?

Cindy接著說:「今年因為疫情影響,讓我們進出口單量大幅下降,雖然我跟我先生每天都很努力的想方設法,但只要現金沒有每個月進帳,就無法打平開銷,壓力極大……」

曉萱問:「你們過往營收這麼好,難道沒有預留一筆預備金因應嗎?」Cindy說道:「因為公司沒有其他股東,一切都是我跟先生兩人獨資,所以沒有特別做什麼規劃;反正公司年收大概一千萬,副業也有兩百多萬,每個月錢都會進來,所以就沒想這麼多,從沒認真計算……」

「這次遇到疫情,我們才知道,光是家庭加上公司的花費超大,帳單來的速度讓我們一下就燒光存款,原本我們還投資了一間小工廠,想要自己接一些下游客戶的單,但成效並不好;先生開始責怪我家裡花用太奢侈,但是我花的都是原本會花的錢,也沒亂買東西啊!總之,就這樣吵了半年一年,小孩都上小學了,現在我先生說他受不了了,堅持要跟我離婚。」Cindy黯然回應。
 
從這個例子我們可以看到,你以為夠會賺錢難道就萬無一失嗎?不是的!真正存得下來的錢才是你的。多數人一直努力工作賺錢,然而資產若沒有增加,就算賺到了錢,身心卻不自由;更可怕的是,因為自認很會賺錢,應該提升生活水平,故支出也變高了,如此一旦養成習慣,就成了錢的奴隸,等到退休時才驀然發現,儘管一輩子賺了很多錢,卻還是成了下流老人。

因此,年收入高也要好好存錢、確實記帳,並且讓留在手上的錢成為替自己創造收入的工具,否則就算賺再多錢,都無法讓你成就理想生活。

會員評鑑

5
3人評分
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3則書評
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立即評分
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5
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2022/08/06
淺顯易懂貼近民眾生活的內容
任何想重整財務的小白
都可以輕鬆入門
特別推薦給將進入婚姻的準夫婦,已經組建家庭的夫妻,可從本書學習如何穩健家庭財務,讓幸福美滿的生活實現。
展開
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5
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2022/08/03
這本書很好讀,每段內容都與我們「真實的」生活習習相關。安全的資產配置與家庭財務狀況是一切的基石,因為只有打穩了地基才能讓我們真正的感到安心。只是,家家有本難念的經,每個人對生活的想像和期待不同,到底該怎麼找到解決方法?

書中搜羅了各種情境,並且提出務實又有效的原則與做法。例如,保險該怎麼規劃? 如何制定消費預算? 欠債時怎麼辦? 還有夫妻之間如何談錢?
非常貼近生活!
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5
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2022/08/03
劇透警告
到底為什麼要結婚?結婚的你有想過這個問題嗎?

兩個人會成為夫妻,不外乎就是想找一個下半輩子值得信賴的伴。
雙方對未來都有嚮往的生活,但這個生活是需要討論的,它不會一開始就長得一模一樣。討論的時候,百分之兩百一定有意見不合的時候。這時雙方理性的溝通很重要,有時也會不小心動到肝火,也可以等雙方情緒冷靜後再討論,理性溝通看哪樣子的作法對家庭運作是最有幫助的。

我覺得任何想要的生活方式都需要提出來具體的討論。什麼是具體的討論呢?譬如說要買車,不要光光只是訂一個買車的目標。因為有可能先生想的是敞篷低底盤跑車,而太太想的是可以遮風擋雨的代步車。是不是差了十萬八千里,所以具體的討論很重要。

珊迪兔常說:「家裡理財就是為了讓生活無虞。」
的確!大部分的生活都需要金錢的支撐,此時清楚雙方的財務狀況就很重要。
就像打怪一樣,夫妻是一個隊伍,要怎樣運用我們的武器破關呢?那一定要清楚隊友手上有什麼武器,對吧?才能在關鍵時刻突破重圍阿!

我和先生都知道彼此的財務狀況。但那並不表示我們就不會因為金錢爭吵,但我們知道爭吵的背後,通常都不是因為金錢的關係,往往是隱藏的金錢價值觀不同或者是未來想要的生活不同。所以常常討論是有必要的,因為討論後的執行,必定會有變數,好的戰術就是不斷的因應變數而改變。

珊迪兔提到:「把家當成一間公司來營運,業務部賺了錢回來,錢是歸全公司使用的,並不屬於業務部,而是包含財務部、行銷部、研發部共同使用。」

依照珊迪兔的說法,我們家的營運長是我,但我會跟先生報告這個月的營運狀況。我們並沒有所謂賺錢的人最大或是管錢的人最大這種想法。只因為我很樂在處理這些枝微末節的雜事,而我們互相信任所產生的運作方式。

有些人會覺得夫妻談錢傷感情阿,所以選擇不問不說。有點像是以前老師上課的時候都會問:「同學有沒有問題阿?」講台下通常都鴉雀無聲。但真的是都「沒有問題」嗎?

家庭的運作絕對和金錢脫不了關係,若面臨家庭理財的問題,推薦 #珊迪兔 的 #小資家庭必讀的財務整頓寶典,裡面滿滿秘笈,在家庭財務的這條路上必定受用。
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