檯面下我是這樣投資：從《致富心態》作者摩根・豪瑟開始，解構25位專家如何用自己的錢投資

 

　　投資的世界中，各路理財專家天花亂墜的告訴大家如何「正確」管理錢財；

　　然而，有看過這些專家拉開帷幕，告訴大家他們自己「私下」如何投資嗎？

　　沒有。

　　《檯面下我是這樣投資》就要告訴你，專家們私下是怎麼投資自己的錢。

　　從他們的分享中，你會找出屬於自己的「投資最重要的事」！

 

　　｜你以為專家的投資信念就是要賺大錢，檯面下其實是……

　　那些專業理財顧問和投資大師，既然那麼懂投資，肯定都存了好幾桶金、衣食無缺的過著富裕階級的生活吧？那可不一定！

 

　　賺錢當然是投資的目的之一，但不是專家投資的唯一目的，他們賺錢也未必是為了過上富裕的生活。其實，就像理財顧問在替顧客規劃理財方案的時候一樣，書中的每位大師會踏上現在的職涯，往往都和他們所經歷的人生軌跡有關，這也型塑了他們的投資信念。

 

　　大師們通常會傾向從自己所支持的理念出發，會花極大部分在投資自己及其事業上，或者支持他們所重視的理想，例如：慈善公益或改變世界。也因為這些不同的目的與信念，他們開拓出不一樣的投資事業。

 

　　｜你以為專家沉迷於投資的公式與比例，檯面下其實是……

　　全球暢銷書《致富心態》作者摩根・豪瑟等25位理財專家一起撰文告訴你，他們實際施行的投資方式。他們有人偏好指數投資；有人打造高效能的投資組合；也有人喜歡做價差；更有些人追求股息收入，但他們一致認同，沒有哪個方法才一定正確，因為投資的重點在於，自己所追求的財務目標。根據財務目標的不同，投資的方式或標的就會不同，但他們唯一的相同點是「高儲蓄低消費」，因為唯有如此，追求的財務目標才能實現。

 

　　｜你以為專家投資自己的錢時更冒險，檯面下其實是……

　　你可能以為，這些大師既然身在業內，肯定有什麼不外傳的超強絕技，可以達成超高年報酬率，其實那可不一定！大師們的投資方式，很可能遠比你想像得更簡單樸素。

 

　　為了兼顧工作與理財，在投資上，他們會選擇：「花最少時間做最有條理的配置」。簡單建立起一套適當、務實的流程，從儲蓄、選股、建構投資組合、管理稅務與規劃退休。例如：他們若想替孩子存大學基金，他們會從孩子很小，就善用儲蓄帳戶來替他們累積學費；若想為自己規劃退休金，則會使用401（k）個人退休帳戶或羅斯帳戶進行投資（台灣則可以考慮勞退自提6%來做）。更多適合上有老下有小的「三明治族」一起學習的穩當投資策略，請見本書。

 

　　★幫助過數百萬財務困難家庭的理財專家，親身實踐的極簡投資法大公開！

　　書中的投資方法與財務管理策略，全都來自截然不同的觀點。

　　你將發現那些最深思熟慮、最多人關注的著名專業投資人，是用什麼方式管理自己的投資組合。像是：
 

　　●《致富心態》作者摩根．豪瑟：他會保留自己資產中約20％的現金。

　　●晨星個人財務公司總監克莉斯汀．賓斯：她追求簡化、低成本、實用的投資組合，將1/4資金投入四個股票型基金。

　　●深諳金錢心理的財務幸福大師布萊恩．波提諾：建議將資產集中在像領航全球股票ETF（VT）這類項目，把時間省下來看書。

　　●專精股利收入、擅長發掘績優企業的珍妮．哈林頓：她偏好營業額有周期循環、但會持續產生現金流的企業股票。

　　●非常規投資組合策略開拓者麥可．安德希爾：他關注通膨問題，會維持約10～20％的資產比例在基礎建設、自然資源與房地產上。

 

　　★相較於「如何」管理投資組合，更重要的是他們「為什麼」這麼做！

　　25位理財專家誠實講述自己與家人如何投資、為什麽這樣投資。這些故事闡述錢和價值觀之間的緊密關係，有的非常直白，有的發人深省，讓讀者對於自己的財務決策激發創造性的思考。例如：

 

　　●為了追求財務上的獨立自主：摩根．豪瑟強調儲蓄率的重要性，買房甚至可以付現不貸款。

　　●為了表現我們是什麼樣的人：推出自由新興市場100ETF的珀斯．托勒，投資配置裡沒有那些嚴重侵犯自由的國家。

　　●想要用錢買幸福：擅長從低效率市場發掘機會的投資鬼才喬許．羅傑斯，相較於不能看、不能吃的股票或ETF，更喜歡從投資美術品或紅酒中獲得快樂。

 

　　§ 台灣版獨家收錄 §

　　由本土13位理財專家分享「檯面下我是這樣投資」，

　　看他們圖解自己的「投資關鍵字」，更貼近台灣讀者的習慣。　

　　激發你的投資靈感，讓你對管理自己的錢財更具信心！ 

　　【以下按姓名筆畫排序】99啪、ameryu、余家榮、李柏鋒、雨果、夏綠蒂、孫太、基金黑武士、清流君、陳啟祥、陳喬泓、麥克風、黃船長

 

 

　　99啪 | 「99啪的財經筆記」版主

　　ameryu |「Ａ大的理財心得分享」版主

　　余家榮 | 「效率理財王」版主

　　李柏鋒 | 台灣ETF投資學院創辦人

　　雨果 | 「雨果的投資理財生活觀」版主

　　夏綠蒂 | 財經作家

　　孫太 | 《存股輕鬆學2》作者

　　基金黑武士 | 知名基金部落客

　　清流君 | 財經YouTuber

　　陳啟祥 | 「修正式價值投資」版主

　　陳喬泓 | 「陳喬泓投資法則」版主

　　麥克風 | 「麥克風的市場求生手冊」版主

　　黃船長 |  PressPlay訂閱財經作家

　　──無私推薦

 

 

　　喬許．布朗與布萊恩．波提諾編撰了一本絕無僅有的選集──我們幾乎不曾聽過金融專家描述他們如何投資自己的錢。最令人著迷的是，這本書裡的投資策略幾乎和作者數量一樣多，由此可知，最重要的是找到適合你的投資方法與策略。──詹姆斯．P．歐沙那希（James P. O’Shaughnessy），歐沙那希資產管理公司（O’Shaughnessy Asset Management）董事長暨《投資策略實戰分析》（What Works on Wall Street, 4th Edition）作者

 

　　每一個投資組合背後都有一個獨一無二的「人」存在，這個人有自己的目標、夢想與時間軸。所以，在你決定股票與債券之間的正確平衡應該落在哪裡時，請你務必先回答這個問題：「我想要從生命中獲得什麼？」書中多位首屈一指的金融專家用率直的態度告訴你，他們的情感關係、恐懼與熱忱如何推動他們的投資策略與戰術，許多人採取的方法都和常見的金融智慧背道而馳。你可能會很驚訝的發現，唯有你的願景才是不容質疑的信仰。──保羅．奧林格（Paul Ollinger），播客《瘋錢》（Crazy Money）主持人

 

　　本書的美妙之處在於，讀者可以在閱讀過程中發現許多橫跨故事的主題。儘管對於不同投資人來說，投資代表的意義不盡相同，但真正使這本書如此傑出的，是這些故事的共通主題：獨立、慷慨、投入與賦權。這本書讀起來不但令人滿懷希望，也使人感到安心。──妮可．M．柏伊森（Nicole M. Boyson），麻薩諸塞州波士頓東北大學（Northeastern University）迪莫麥金姆商學院（D’Amore-McKim School of Business）財經教授

 

 

　　黎索茲財富管理（Ritholtz Wealth Management）共同創辦人暨執行長。黎索茲財務管理為獨立投資人、企業退休計畫、福利基金與基金會管理13億美元左右的資產。他同時是《華爾街幕後》（Backstage Wall Street）與《金融權威的衝突》（Clash of the Financial Pundits）的作者，也是流量極高的部落格「被改造的營業員」（Reformed Broker）的創立者，該部落格成立至今已有12年。

 

　　過去十年來，他時常出現在美國CNBC的每週節目上。他的社群媒體帳號是金融證券業中追蹤數量最高的帳號之一。目前和妻子、兩名小孩住在紐約州長島。

 

 

　　形塑財富（Shaping Wealth）平台創辦人，形塑財富是協助個人與組織做出最佳財務決定的財務健全平台。他出版過兩本備受推崇的行為金融書籍《投資人的矛盾》（The Investor’s Paradox）與《財富的幾何學》（The Geometry of Wealth）。在這兩本書中，他闡明我們如何做出更好的財務決定，並釐清如何在賺錢的同時過著幸福的生活。他擔任過主題演講人和研討會領導人，也曾以導師的身分教導數千名投資人認識各種主題，從投資組合策略、到金錢與幸福的關係都包含在內。

 

　　布萊恩曾在避險基金與共同基金行業中工作20年以上。他持有特許金融分析師（CFA）證書，在芝加哥大學取得博士學位，也是決策教育聯盟（Alliance for Decision Education）的顧問委員會成員。他和妻子、三名孩子現居芝加哥。

 

 

 

　　臺南人，熱愛文字、動物、電影、紙本書籍。現為自由譯者，擅長文學、運動健身、科普翻譯。翻譯過《黑色優勢》、《價格烽火效應》、《亞馬遜貝佐斯的外星人思維法》等作品。